Cum să vă plătiți mai întâi: 11 pași (cu imagini)

Cuprins:

Cum să vă plătiți mai întâi: 11 pași (cu imagini)
Cum să vă plătiți mai întâi: 11 pași (cu imagini)

Video: Cum să vă plătiți mai întâi: 11 pași (cu imagini)

Video: Cum să vă plătiți mai întâi: 11 pași (cu imagini)
Video: Registrul jurnal de încasări și plăți la PFA 2024, Martie
Anonim

Expresia „plătește-te mai întâi” a devenit din ce în ce mai populară în cercurile de finanțe personale și de investiții. În loc să vă plătiți mai întâi toate facturile și cheltuielile și apoi să economisiți tot ce a mai rămas, faceți opusul. Alocați bani pentru investiții, pensionare, facultate, o avans sau orice altceva care necesită un efort pe termen lung, apoi aveți grijă de orice altceva.

Pași

Partea 1 din 3: Determinarea cheltuielilor dvs. curente

Plătiți-vă primul pas 1
Plătiți-vă primul pas 1

Pasul 1. Determinați-vă venitul lunar

Înainte de a vă plăti mai întâi, trebuie să vă dați seama cât să vă plătiți. Determinarea acestui lucru începe cu o privire asupra venitului curent lunar. Pentru a determina venitul lunar, pur și simplu adăugați împreună toate sursele de venit ale lunii.

  • Rețineți că aceasta este o sumă netă sau un venit de acasă după deduceri din salariu sau impozite aplicabile.
  • Dacă aveți un venit care fluctuează de la o lună la alta, utilizați venitul mediu în ultimele șase luni sau un număr ușor sub medie pentru a reprezenta venitul dvs. lunar. Este întotdeauna mai bine să alegeți un număr mai mic, așa este mai probabil să ajungeți la venituri mai mari decât planificate, mai degrabă decât mai puține.
Plătiți-vă primul pas 2
Plătiți-vă primul pas 2

Pasul 2. Stabiliți cheltuielile lunare

Cel mai simplu mod de a determina cheltuielile lunare este să vă uitați pur și simplu la evidențele bancare din ultima lună. Pur și simplu adăugați toate plățile facturilor, retragerile de numerar sau transferurile de bani. Asigurați-vă că includeți și toate plățile în numerar pe care le-ați primit și care au fost cheltuite.

  • Există două tipuri de bază de cheltuieli pe care trebuie să le cunoașteți - cheltuieli fixe și cheltuieli variabile. Cheltuielile dvs. fixe rămân aceleași de la o lună la alta și includ de obicei lucruri precum chiria, utilitățile, telefonul / internetul, rambursarea datoriilor sau asigurarea. Cheltuielile variabile se modifică de la lună la lună și pot include alimente, divertisment, benzină sau achiziții diverse.
  • Dacă urmărirea manuală a cheltuielilor dvs. este prea dificilă, luați în considerare utilizarea software-ului precum Mint (sau multe altele ca acesta). Cu Mint, pur și simplu vă sincronizați conturile bancare cu software-ul, iar software-ul vă va urmări cheltuielile pentru dvs., pe categorii. Acest lucru vă oferă o viziune clară, organizată și actualizată a cheltuielilor dvs.
Plătiți-vă primul pas 3
Plătiți-vă primul pas 3

Pasul 3. Scoateți venitul lunar din cheltuielile lunare

Scăderea venitului lunar din cheltuieli vă permite să știți câți bani rămași aveți la sfârșitul fiecărei luni. Acest lucru este important de știut, deoarece vă poate ajuta să determinați cât de mult să vă plătiți mai întâi. Nu ați vrea să vă plătiți mai întâi și apoi să descoperiți că vă lipsesc banii pentru cheltuieli fixe importante.

  • Dacă venitul lunar este de 2 000 USD pe lună și cheltuielile totale sunt 1 600 USD, tehnic aveți mai întâi 400 USD cu care să vă plătiți. Acest lucru vă oferă o idee bună de bază despre cât de mult puteți economisi în fiecare lună.
  • Rețineți că acest număr poate fi mult mai mare. Odată ce cunoașteți suma actuală de resturi de bani pe care o aveți, puteți lua măsuri pentru a reduce cheltuielile pentru a face această cifră și mai mare.
  • Dacă sunteți negativ la sfârșitul lunii, reducerea cheltuielilor va deveni și mai importantă.

Partea 2 din 3: Crearea unui buget bazat pe cheltuieli mai mici

Plătiți-vă primul pas 4
Plătiți-vă primul pas 4

Pasul 1. Căutați să reduceți cheltuielile fixe

Cheltuielile fixe pot fi fixate, dar asta nu înseamnă că nu le puteți înlocui cu cheltuieli fixe mai mici. Aruncați o privire la fiecare tip de cheltuială fixă și examinați dacă există modalități de a le reduce.

  • De exemplu, factura telefonului dvs. mobil poate fi remediată în fiecare lună, dar este posibil să treceți la un plan cu date mai mici pentru a economisi bani? În mod similar, chiria dvs. poate fi, de asemenea, fixă, dar dacă chiria dvs. ocupă mai mult de jumătate din veniturile dvs., ar trebui să examinați posibil retrogradarea de la un apartament cu două dormitoare la unul cu un dormitor, dacă este posibil, sau mutarea într-o zonă mai accesibilă.
  • Dacă aveți asigurare auto, asigurați-vă că vă contactați brokerul în fiecare an pentru a vedea dacă există oferte mai bune disponibile sau, alternativ, căutați în permanență pentru oferte mai bune.
  • Dacă aveți niveluri ridicate de datorii scumpe pe cardul de credit, luați în considerare un împrumut de consolidare a datoriei pentru a reduce cheltuielile cu dobânzile fixe în fiecare lună. Acest lucru vă va permite să achitați datoria cardului de credit cu un împrumut de consolidare a ratei dobânzii mai mic.
Plătiți-vă primul pas 5
Plătiți-vă primul pas 5

Pasul 2. Căutați să reduceți cheltuielile variabile

Aici se pot găsi cele mai multe economii. Aruncați o privire atentă la cheltuielile dvs. în fiecare lună și vedeți unde se duc cheltuielile dvs. care nu sunt destinate cheltuielilor fixe. Uitați-vă la cheltuielile mici care se adună în timp, cum ar fi achizițiile de cafea, consumul de mâncare afară, facturile alimentare, benzina sau cumpărăturile de agrement.

  • Când căutați să reduceți aceste cheltuieli, gândiți-vă la ceea ce doriți, față de ceea ce aveți nevoie. Căutați să tăiați cât mai multe dorințe. De exemplu, este posibil să trebuiască să luați prânzul în fiecare zi la serviciu, dar cumpărarea prânzului la cantină este o dorință. Puteți selecta opțiunea mai accesibilă de a face un prânz în fiecare zi.
  • Cheia este să vă uitați la zonele de cheltuieli variabile care ocupă o mare parte din bugetul dvs. Este cea mai mare parte a cheltuielilor dvs. suplimentare pe benzină, alimente, divertisment sau achiziții impulsive? Ați putea viza reduceri în acele zone folosind mai multe mijloace de transport în comun, ambalând mai multe prânzuri pentru serviciu, optând pentru opțiuni de divertisment mai accesibile sau lăsând cardul de credit acasă pentru a reduce cheltuielile impulsive, de exemplu.
  • Faceți o căutare online pentru a găsi modalități inovatoare de a reduce cheltuielile variabile în zonele cu care vă luptați.
Plătiți-vă primul pas 6
Plătiți-vă primul pas 6

Pasul 3. Calculați câți bani mai aveți după ce ați făcut reduceri

Dacă ați identificat câteva zone pentru a vă reduce cheltuielile, scădeți suma respectivă din cheltuieli. Apoi puteți scădea noua sumă a cheltuielilor din venitul lunar pentru a determina cât ați rămas.

Să presupunem că venitul lunar este de 2 000 de dolari, iar cheltuielile dvs. au fost de 1 600 de dolari. După ce ați căutat reduceri de cheltuieli, este posibil să fi reușit să găsiți economii de 200 de dolari în fiecare lună, reducând cheltuielile lunare la 1 400 de dolari. Acum vă mai rămân 600 de dolari in fiecare luna

Partea 3 din 3: Plătiți-vă mai întâi

Plătiți-vă primul pas 7
Plătiți-vă primul pas 7

Pasul 1. Decideți cât să vă plătiți

Acum, că știi cât ai mai rămas, poți decide cât să plătești singur. Experții recomandă sume diferite. În faimoasa carte de finanțe personale The Wealthy Barber, autorul David Chilton recomandă să vă plătiți 10% din venitul net sau de acasă. Alți experți recomandă oriunde între 1% și 5%..

Cea mai bună soluție este să vă plătiți cât puteți în funcție de suma rămasă în fiecare lună. De exemplu, dacă vă rămân 600 $ la sfârșitul lunii și venitul dvs. este de 2 000 $, veți putea economisi până la 30% din venit. (S-ar putea să doriți să puneți doar 20% din acest lucru în economii, lăsându-vă un spațiu mic pentru răsfățuri sau cheltuieli neașteptate.)

Plătiți-vă primul pas 8
Plătiți-vă primul pas 8

Pasul 2. Stabiliți un obiectiv de economisire

După ce știți cât de mult vă puteți plăti, încercați să stabiliți un obiectiv pentru o sumă de economii. De exemplu, obiectivul dvs. poate fi pensionarea, economiile în materie de educație sau plata în avans a unei case. Stabiliți costul obiectivului dvs. și împărțiți-l la suma pe care o puteți plăti lunar pentru a determina cât timp va dura pentru a ajunge în luni.

  • De exemplu, ați putea dori să economisiți pentru o sumă de 50.000 USD în avans. Dacă mai aveți peste 600 de dolari în fiecare lună și alegeți să economisiți 300 din aceștia, v-ar dura 13 ani pentru a economisi 50 000 de dolari.
  • În acest caz, ați putea crește suma de economii la 600 USD pentru a reduce timpul la jumătate (deoarece vă mai rămân 600 USD).
  • Rețineți că, dacă vă investiți banii într-un cont de economii cu dobândă ridicată sau în alte tipuri de investiții, randamentul obținut vă va scurta și mai mult timpul. Pentru a afla cât de repede va crește suma economisită la o anumită rată de rentabilitate (să zicem 2% pe an), accesați online și căutați „Calculatorul dobânzii compuse”.
Plătiți-vă primul pas 9
Plătiți-vă primul pas 9

Pasul 3. Creați un cont separat de toate celelalte conturi

Acest cont ar trebui să fie numai pentru un obiectiv specificat, de obicei de economisire sau de investiții. Dacă este posibil, alegeți un cont cu o rată a dobânzii mai mare - de obicei, aceste tipuri de conturi limitează frecvența cu care puteți retrage bani, ceea ce este un lucru bun, deoarece nu veți scoate bani din el, oricum.

  • Luați în considerare deschiderea unui cont de economii cu dobândă mare. Multe instituții le oferă și plătesc de obicei rate care depășesc cu mult un cont de verificare.
  • De asemenea, puteți lua în considerare deschiderea unui Roth IRA pentru economiile dvs. Roth IRA permite bogăției dvs. să crească fără taxe în timp. În cadrul unui Roth IRA, puteți achiziționa acțiuni, fonduri mutuale, obligațiuni sau schimb de fonduri tranzacționate, iar toate aceste produse oferă posibilitatea de a obține un randament mai mare decât un cont de economii cu dobândă mare.
  • Alte opțiuni includ IRA-urile tradiționale sau un 401 (k).
Plătiți-vă primul pas 10
Plătiți-vă primul pas 10

Pasul 4. Puneți acei bani în cont imediat ce sunt disponibili

Dacă aveți depunere directă, depuneți automat o parte din fiecare salariu în contul separat. De asemenea, puteți configura un transfer automat lunar sau săptămânal din contul dvs. principal activ în contul separat, dacă puteți urmări suficient soldul pentru a evita comisioanele de descoperit de cont. Ideea este să faceți acest lucru înainte de a cheltui bani pentru orice altceva, inclusiv facturi și chirie.

Plătiți-vă primul pas 11
Plătiți-vă primul pas 11

Pasul 5. Lasă banii în pace

Nu-l atinge. Nu scoate bani din el. Ar trebui să aveți un fond de urgență separat doar pentru asta - urgențe. De obicei, acest fond ar trebui să fie suficient pentru a vă acoperi timp de trei până la șase luni. Nu confundați un fond de urgență cu un fond de economisire sau de investiții. Dacă descoperiți că nu aveți suficienți bani pentru a vă plăti facturile, căutați alte modalități de a face bani sau de a reduce cheltuielile. Nu le încărcați pe cardul dvs. de credit (consultați Avertismente mai jos).

sfaturi

  • Chiar și o economie mică are utilizările sale pentru viitor.
  • Începeți puțin dacă trebuie. Este mai bine să puneți deoparte 5 USD sau chiar 1 USD pe săptămână decât deloc. Pe măsură ce cheltuielile se micșorează sau veniturile cresc, puteți crește singură suma pe care o plătiți.
  • Stabiliți un obiectiv, de ex. „Voi avea 20.000 de dolari în cinci ani”. Acest lucru vă poate ajuta să continuați să vă plătiți mai întâi.
  • Ideea din spatele plății în primul rând este că, dacă nu, găsim cumva modalități de a cheltui bani până când ne rămâne foarte puțin. Cu alte cuvinte, este ca și cum cheltuielile noastre se „extind” pentru a ne satisface veniturile. Dacă vă reduceți veniturile plătindu-vă mai întâi, cheltuielile dvs. vor rămâne sub control. În caz contrar, fiți ingenios în loc să vă scufundați în economiile dvs.

Avertizări

  • Dacă devii din ce în ce mai dependent de cardurile de credit, astfel încât să te poți plăti mai întâi, atunci îți lipsește ideea. De ce să economisești 20.000 $ pentru o plată în avans, în timp ce acumulezi 20.000 $ de datorii (și cheltuielile cu dobânzile care vin cu ea)?
  • Poate fi dificil să vă plătiți mai întâi, așa cum este subliniat mai sus, dacă obligațiile dvs. financiare sunt urgente, cum ar fi dacă chiria dvs. este datorată sau colecționarii sunt la ușa dumneavoastră. Unii oameni cred că ar trebui să vă plătiți mai întâi indiferent de ce, iar alții cred că există un punct în care ar trebui să plătiți mai întâi pe alții. Unde trasezi linia depinde de tine.

Recomandat: