Cum să alegeți un cont 529: 8 pași (cu imagini)

Cuprins:

Cum să alegeți un cont 529: 8 pași (cu imagini)
Cum să alegeți un cont 529: 8 pași (cu imagini)

Video: Cum să alegeți un cont 529: 8 pași (cu imagini)

Video: Cum să alegeți un cont 529: 8 pași (cu imagini)
Video: Viaţa satului: ediţia din 9 iulie 2023 (@TVR1) 2024, Martie
Anonim

Lansarea unui cont 529 Plan este una dintre cele mai bune modalități de a economisi pentru educația copiilor sau nepoților dvs. dincolo de liceu. Legea actuală creează beneficii fiscale speciale pentru economiile din învățământul superior printr-un plan 529, ceea ce face această opțiune deosebit de atractivă. Aveți o varietate de opțiuni de selectat.

Pași

Partea 1 din 2: Cercetarea a 529 de planuri

Alegeți un cont 529 Pasul 1
Alegeți un cont 529 Pasul 1

Pasul 1. Verificați planul de stat

Multe state oferă un plan 529 sponsorizat de stat pentru investiții în colegii. Fiecare stat determină structura și opțiunile care merg împreună cu propriul plan. Unele state oferă subvenții corespunzătoare și alte beneficii rezidenților din stat care cumpără în planul 529 sponsorizat de stat. Unele dintre beneficiile investițiilor în planul 529 sponsorizat de propriul stat sunt:

  • deduceri fiscale de stat
  • potrivirea subvențiilor
  • oportunități de bursă
  • protecția împotriva creditorilor
  • scutirea de la calculele ajutoarelor financiare de stat
Alegeți un cont 529 Pasul 2
Alegeți un cont 529 Pasul 2

Pasul 2. Luați în considerare planurile din alte state

Dacă vă uitați la planuri din alte state decât cel în care locuiți, puteți constata că un alt stat oferă un plan cu beneficii puternice și nu are o cerință de reședință în stat. Este posibil să nu beneficiați de toate opțiunile disponibile pentru un rezident în stat, dar este posibil să descoperiți că alte beneficii sunt încă suficient de puternice pentru a face din aceasta o alegere bună.

Rețeaua de planuri de economii ale colegiului, CSPN.org, are o funcție de căutare care face mai ușoară compararea planurilor din mai multe state

Alegeți un cont 529 Pasul 3
Alegeți un cont 529 Pasul 3

Pasul 3. Investigați 529 de planuri sponsorizate privat

Planul Private College 529 este un plan de școlarizare preplătit care este deținut și sponsorizat printr-un consorțiu format din peste 270 de colegii și universități private din toată țara. Un plan privat nu va oferi beneficiile fiscale pe care le oferă multe planuri sponsorizate de stat. Cu toate acestea, este încă o modalitate excelentă de a economisi pentru facultate și de a vă asigura investiția în timp. Prin blocarea creditelor pentru facultate acum, vi se garantează că veți avea plăți pentru facultate în viitor.

Partea 2 din 2: Alegerea tipului de plan dorit

Alegeți un cont 529 Pasul 4
Alegeți un cont 529 Pasul 4

Pasul 1. Luați în considerare un plan de școlarizare preplătit pentru mai multă siguranță

Un plan de școlarizare preplătit vă permite să blocați tarifele de școlarizare la prețurile actuale, la universitățile publice și private eligibile. Majoritatea planurilor de școlarizare preplătite sunt sponsorizate de guvernul de stat și au anumite cerințe de ședere. Aceste planuri au în general o perioadă limitată de înscriere. Investiția dvs. într-un plan de școlarizare preplătit este garantată de statul dvs., în majoritatea cazurilor.

  • Cu un plan de școlarizare preplătit, achiziționați în general „credite” sau „unități” la tarifele actuale. Când copilul dvs. urmează facultatea, planul va plăti pentru numărul de credite achiziționate, la rata de școlarizare viitoare. Deci, deși banii dvs. nu câștigă exact dobândă în sensul tradițional, puteți determina creșterea comparând costurile de școlarizare în timp.
  • Selectarea unui plan sponsorizat de stat nu vă blochează la un colegiu sau universitate de stat. Cu majoritatea planurilor, banii pe care îi investiți pot fi folosiți pentru școlarizare și taxe și pentru orice colegiu sau universitate, publică sau privată.
Alegeți un cont 529 Pasul 5
Alegeți un cont 529 Pasul 5

Pasul 2. Fiți conștienți de taxele pentru un plan de școlarizare preplătit

Aceste taxe vor fi în general taxe de înscriere și taxe de administrare administrativă. Taxele vor varia de la stat la stat, așa că întrebați înainte de a investi.

Alegeți un cont 529 Pasul 6
Alegeți un cont 529 Pasul 6

Pasul 3. Alegeți un plan de investiții pentru colegiu pentru o flexibilitate suplimentară

Cu un plan de economii de colegiu, investiți într-o gamă de opțiuni de investiții, cum ar fi fonduri mutuale de acțiuni, fonduri mutuale de obligațiuni și conturi de piață monetară. Banii sunt investiți și gestionați de un broker. Investițiile sunt mai flexibile decât majoritatea planurilor de școlarizare preplătite, dar banii nu sunt garantați de stat. Investițiile dvs. sunt supuse fluctuațiilor de pe piață și pot chiar să scadă în valoare.

Alegeți un cont 529 Pasul 7
Alegeți un cont 529 Pasul 7

Pasul 4. Fiți conștienți de taxele pentru un plan de investiții colegiale

Este posibil ca acest tip de plan să aibă taxe de înscriere, taxe de întreținere anuale și, în funcție de brokerul care vinde sau investește contul, o gamă de taxe de broker suplimentare. Taxele vor varia în funcție de broker și de investițiile pe care le selectați. Puneți întrebări despre taxe și informați-vă înainte de a vă investi banii.

Este posibil să puteți reduce comisioanele brokerului dacă investiți o sumă suficient de mare de bani și mențineți soldul minim declarat. Întreabă-l pe broker despre aceste „reduceri punct-break” dacă ești interesat

Alegeți un cont 529 Pasul 8
Alegeți un cont 529 Pasul 8

Pasul 5. Căutați „Planuri de economii de colegiu vândute direct” pentru a evita plata unor taxe

În unele state, puteți cumpăra direct într-un plan de economii de colegiu fără a plăti o parte din taxele asociate cu alte planuri. Dacă un plan este etichetat ca „Vândut direct”, atunci cumpărați direct în plan, fără a utiliza un consilier sau un broker, și astfel puteți evita unele taxe.

Recomandat: