Escrocheriile apar în mod regulat atunci când cineva încearcă să obțină acces la informațiile dvs. personale sau să obțină bani de la dvs. Escrocii vor folosi anumite instrumente pentru a vă înșela și adesea o fac prin e-mail, online, personal sau prin telefon. Există o serie de lucruri pe care le puteți face pentru a evita escrocheriile și pentru a vă păstra banii și informațiile personale în siguranță. Cu toate acestea, dacă sunteți victima unei înșelăciuni, o puteți raporta diferitelor agenții și companii.
Pași
Partea 1 din 5: Identificarea escrocheriilor
Pasul 1. Examinați practicile obișnuite
Majoritatea escrocheriilor respectă tipuri similare de modele de fapt. Acest lucru se întâmplă deoarece escrocii știu ce funcționează și ce nu, și încearcă să te înșele făcând ceea ce funcționează cel mai bine. În primul rând, escrocii vor folosi frica pentru a încerca să vă facă să faceți ceva. De exemplu, unii escroci ar putea spune că o rudă a fost arestată și are nevoie de bani. În al doilea rând, escrocii vor încerca să vă grăbească să luați o decizie rapid. Cu cât te gândești mai mult la ceea ce se întâmplă, cu atât este mai probabil să nu devii o victimă.
Pasul 2. Identificați escrocheriile populare care implică bani
La fel cum escrocii folosesc practici obișnuite, cum ar fi frica și panica, vor folosi și ele aceleași escrocherii din nou și din nou. Dacă puteți afla ce tipuri de escrocherii obișnuite există, va fi mai ușor să le identificați și să le evitați. Escrocheriile pot avea loc online, prin telefon, prin poștă și chiar personal. Cele mai frecvente escrocherii includ:
- Escrocherii cu taxe anticipate, care apar atunci când oamenii îți spun că ai câștigat o loterie sau că poți investi în ceva și tot ce trebuie să faci este să plătești o mică taxă în avans.
- Escrocherii caritabile, care apar atunci când oamenii îți spun că colectează bani pentru o cauză caritabilă. În realitate, odată ce faceți o „donație”, escrocii păstrează banii pentru ei.
- Escrocherii privind serviciul de venituri interne (IRS), care apar atunci când oamenii vă spun că datorați bani în impozite sau că au nevoie de informațiile dvs. personale pentru a vă asigura că taxele dvs. au fost depuse corect. Acești oameni încearcă să obțină bani, precum și informații personale, pentru a vă fura identitatea.
- Escrocherii de datorii fantomă, care apar atunci când oamenii vă contactează pretinzând că sunt colectoare de datorii. Vă vor amenința și vă vor spune că datorați bani pe care nu îi datorați cu adevărat.
SFAT DE EXPERT
Israel Vieira Pereira, PhD
PhD Student in Text & Discourse, Unisul University Israel Vieira is a Discourse Analyst and a PhD Candidate in Text and Discourse at Unisul's Language Sciences Program, where he studies the effects and characteristics of hoaxes, fake news and conspiracy theories.
Israel Vieira Pereira, PhD
PhD Student in Text & Discourse, Unisul University
Be suspicious of offers for easy money and “urgent content.” Also, look out for messages that indicate something really bad happened to your bank account. Your bank will usually ask you to talk to them in person or through a phone call to an official number.
Pasul 3. Recunoașteți posibilele escrocherii de phishing
Escrocheriile de phishing apar atunci când persoanele vă contactează, susținând că există o problemă cu un anumit cont pe care l-ați putea avea (de exemplu, conturi de card de credit și conturi de împrumut). Vă vor spune că pot rezolva problema, dar trebuie să vă verifice informațiile personale. Odată ce au informațiile dvs. personale, le folosesc pentru a vă fura identitatea.
Pasul 4. Obțineți alerte înșelătorie
Una dintre cele mai bune modalități de a fi la curent cu sistemele recente de înșelătorie este de a primi alerte guvernamentale. Comisia Federală pentru Comerț (FTC) oferă o alertă care este trimisă periodic la e-mailul dvs. Alerta vă va oferi sfaturi și sfaturi despre cum să evitați escrocheriile. Dacă doriți să vă înscrieți, puteți face acest lucru prin intermediul site-ului web al FTC.
Partea 2 din 5: Evitarea escrocheriilor
Pasul 1. Păstrați-vă informațiile personale pentru dvs
Deoarece unele dintre cele mai frecvente escrocherii încearcă să obțină acces la informațiile dvs. personale, una dintre cele mai simple modalități de a evita escrocheriile este protejarea acestor informații personale. Păstrați parolele, numerele de cont și documentele sensibile într-un loc sigur. Nu păstrați aceste informații pe telefonul dvs. unde pot fi găsite.
- În plus, nu vă lăsați e-mailul undeva unde escrocii ar putea fi capabili să obțină acest lucru. Dacă puteți, depuneți e-mailul direct în casa dvs., spre deosebire de o cutie poștală. Dacă aveți o căsuță poștală, scoateți-vă e-mailul cât mai curând posibil.
- Dacă primiți o solicitare care vă solicită informațiile personale, nu le furnizați niciodată de bună voie. Luați măsuri suplimentare pentru a vă asigura că solicitarea este legitimă înainte de a merge mai departe.
Pasul 2. Efectuați căutări online
Când primiți mesaje care solicită bani sau informații, urmați și faceți câteva cercetări despre compania sau persoana care solicită informațiile. Nu presupuneți niciodată că o solicitare este legitimă. Încercați să faceți următoarele, care ar trebui să vă ajute să evitați escrocheriile:
- Introduceți numele companiei sau al produsului într-o căutare online. Folosiți cuvinte precum „reclamație”, „recenzie” sau „înșelătorie”.
- Căutați folosind fraze și propoziții care vă descriu situația. De exemplu, dacă ați primit un apel de la cineva care pretinde că este de la IRS, căutați „Apel IRS care solicită numărul de securitate socială”.
- Căutați numărul de telefon care a fost folosit pentru a vă apela. Când introduceți numărul într-un motor de căutare pe internet, unele dintre cele mai bune rezultate vă vor spune de obicei dacă acel număr a fost folosit anterior pentru escrocherii.
Pasul 3. Apelați oamenii înapoi folosind numere de telefon autentice
În lumea de astăzi, este ușor pentru escroci să manipuleze ID-urile și numerele de telefon ale apelantului. Prin urmare, nu trebuie să aveți niciodată încredere în numele și numărul, așa cum apar pe telefonul dvs. Dacă primiți un telefon de la cineva, întrebați-i numele și compania pentru care lucrează, astfel încât să îi puteți suna înapoi. Odată ce ați coborât din telefon, căutați informațiile companiei respective online și sunați înapoi numai numerele legitime găsite pe site-uri de renume.
De exemplu, să presupunem că primiți un apel de la cineva care pretinde că este de la IRS și că are nevoie de informații personale. În loc să le dai imediat, închide telefonul. Accesați online site-ul oficial al IRS și găsiți numărul de telefon al serviciului pentru clienți. Apelați numărul respectiv și întrebați dacă v-ar fi sunat cineva cerându-vă informații personale
Pasul 4. Evitați să plătiți bani în avans
Mulți escroci vor solicita bani în schimbul unei promisiuni de a vă trimite mai mulți în schimb. Escrocii îți vor spune de obicei că ai câștigat un premiu și că trebuie să plătești taxe sau impozite pentru a colecta premiul. De asemenea, s-ar putea să vă ceară să plătiți în avans pentru un loc de muncă, scutirea de datorii sau pentru asistență pentru împrumut.
Cu toate acestea, nu ar trebui să plătiți niciodată bani în avans. Verificați legitimitatea acestor programe și solicitări înainte de a oferi cuiva ceva. În general, odată ce le acordați acestor persoane bani, nu veți primi serviciul sau produsul care vi s-a promis
Pasul 5. Gândiți-vă la modalitatea de plată solicitată
Escrocii vor solicita bani din surse specifice pentru a evita detectarea. Majoritatea escrocilor vor solicita numerar, fire de bani (de exemplu, Western Union) sau carduri de credit preplătite (de exemplu, Vanilla). Aceste metode de plată sunt dificil de urmărit și aproape imposibil de inversat. Nicio companie legitimă nu vă va cere să plătiți folosind aceste metode.
Majoritatea companiilor legitime vă vor cere să plătiți folosind carduri de credit și cecuri personale. Aceste opțiuni de plată oferă protecție integrată împotriva fraudei și vă oferă posibilitatea de a anula taxele și de a reține bani
Pasul 6. Consultați persoane în care aveți încredere
Înainte de a oferi informațiile personale sau banii, vorbiți cu cineva de încredere despre ceea ce se întâmplă. Acestea ar putea fi prieteni, familie sau profesioniști (de exemplu, un avocat, un angajat al băncii sau un angajat al guvernului). Spuneți-le despre solicitare și întrebați dacă au mai văzut ceva similar.
Amintiți-vă, escrocii vor să vă mișcați rapid fără să vă gândiți. Oprindu-te și vorbind cu altcineva, îți dai șansa să eviți înșelăciunea
Pasul 7. Citiți politicile de anulare
O mulțime de încercări gratuite se vor transforma automat în taxe lunare mari, iar unele încercări nici nu vă vor permite să anulați pentru o anumită perioadă de timp. Înainte de a accepta o perioadă de încercare gratuită pentru lucruri precum canale de televiziune, suplimente de slăbire sau orice altceva, asigurați-vă că ați analizat politica de anulare a companiei.
- O mulțime de companii vă vor permite să anulați în orice moment. Cu toate acestea, aceste companii ar putea continua să vă perceapă taxe până când disputați taxele cu banca dvs.
- În plus, o mulțime de companii vă vor oferi perioada de încercare gratuită numai dacă sunteți de acord să achiziționați mai multe produse sau servicii la sfârșitul perioadei de încercare.
- Dacă ați acceptat o perioadă de încercare gratuită pentru ceva, asigurați-vă că anulați în timp util și căutați în mod regulat conturile bancare pentru a percepe taxe suspecte.
Pasul 8. Evitați depunerea cecurilor de la persoane pe care nu le cunoașteți
O mulțime de escroci vă vor oferi o sumă mare de bani prin cec dacă trimiteți o sumă mai mică de bani în numerar sau printr-un fir. Cu toate acestea, cecul pe care îl primiți va fi de obicei fals. Deși o bancă poate accepta cecul în avans, acesta va fi întotdeauna descoperit ca fals la un moment dat. Când va veni momentul respectiv, va fi responsabilitatea dvs. să rambursați banca.
Prin urmare, nu acceptați niciodată un cec de la cineva pe care nu îl cunoașteți fără să îl verificați mai întâi
Partea 3 din 5: Colectarea informațiilor despre escrocherii
Pasul 1. Păstrați solicitări suspecte
Dacă ați dat informațiile dvs. personale sau ați dat bani unui escroc, veți dori să raportați escrocheria autorităților competente. Când contactați diferite agenții de raportare, acestea vor dori să analizeze orice dovadă pe care o aveți cu privire la înșelătorie. Prin urmare, dacă ați primit mesaje suspecte, ați primit mesaje vocale sau vi s-a înmânat orice hârtie în persoană, păstrați-o.
Aceste informații vă vor ajuta să identificați sursa înșelătoriei și ceea ce încearcă să facă
Pasul 2. Luați note detaliate
Pe lângă păstrarea documentelor pe care le-ați primit, veți dori, de asemenea, să luați propriile note despre ceea ce se întâmplă. Aceste note vă vor ajuta să vă amintiți detaliile când vine momentul să raportați și vă vor ajuta să descrieți înșelătoria cu exactitate. De exemplu, dacă ați contactat pe cineva cu privire la înșelătorie, scrieți pe cine ați contactat, despre ce ați vorbit, cât a durat conversația și care a fost rezultatul acelei conversații. Dacă cineva te-a sunat cerând bani sau informații personale, notează numărul de la care a sunat, cine a spus că este și ce i-a cerut.
Pasul 3. Cere ajutor
Dacă aveți prieteni sau familie care au asistat la înșelătorie sau care au văzut e-mailurile sau alte solicitări, cereți-le să scrie o scurtă declarație despre ceea ce au văzut. Aceste declarații vă pot ajuta să susțineți povestea și să oferiți informații suplimentare pe care este posibil să le fi ratat. În plus, dacă îi cunoașteți pe alții care au fost victime ale aceleiași înșelăciuni pe care le-ați fost, cereți-le să raporteze înșelătoria cu dvs. Cu cât mai mulți oameni poți ajunge să ți se alăture, cu atât reclamațiile tale vor fi luate în serios.
Partea 4 din 5: Raportarea locală a escrocheriilor
Pasul 1. Sunați la departamentul de poliție local
Dacă ați fost escrocat și ați dat informații personale sau bani, primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să contactați departamentul de poliție local. Departamentul de poliție va putea face cel mai mult pentru dvs. personal, deoarece va investiga dacă a avut loc o crimă și va încerca să vă recupereze banii.
Când contactați poliția, aceștia vor dori cât mai multe detalii pentru a-i ajuta să investigheze înșelăciunea. Furnizați-le notițele dvs. și orice documente pe care le-ați primit de-a lungul vieții escrocheriei
Pasul 2. Depuneți un raport la Better Business Bureau (BBB)
BBB este o resursă pe care consumatorii o folosesc pentru a căuta înșelătorii obișnuite și înșelătorii care s-au întâmplat recent. Când depuneți un raport la BBB Scam Tracker, nu veți primi un răspuns individual. Scam Tracker vă permite să spuneți povestea dvs., astfel încât alții ar putea să evite capcana în care ați căzut. Pentru a înregistra un raport Scam Tracker, vizitați site-ul web BBB Scam Tracker. Vă vor cere următoarele informații:
- Informații despre escroc (de exemplu, numele companiei, numele persoanei, numărul de telefon, site-ul web)
- Informații despre înșelătorie (de exemplu, cum ați fost contactat, ce vi s-a cerut, ce au spus că s-a întâmplat, dacă ați pierdut bani)
- Informațiile dvs. personale (de exemplu, vârsta dvs., locul în care locuiți, numele dvs.)
- Atașamente de lucruri pe care le-ați primit de la escroc
Pasul 3. Folosește cuvântul din gură
Trimiteți un e-mail sau sunați-vă prietenii și spuneți-le ce vi s-a întâmplat. Procedând astfel, îi puteți ajuta pe ceilalți să evite escrocheriile și, eventual, să găsiți persoane care au primit aceleași informații despre escrocherie ca și dvs. Pe măsură ce se răspândește cuvântul, s-ar putea să obțineți informații despre cine este responsabil, ce au făcut alții pentru a raporta frauda și ce s-ar putea face ca grup pentru a prinde cine este responsabil.
Partea 5 din 5: Raportarea escrocherilor către agențiile federale
Pasul 1. Urmăriți agenția adecvată pentru a contacta
Deși majoritatea agențiilor nu vă vor putea ajuta în mod individual, orice informație pe care o furnizați într-o reclamație este utilizată pentru a urmări escrocii și a lua măsuri împotriva acestora. Agenția pe care o contactați va depinde de înșelătoria de care ați fost victima. Câteva exemple de escrocherii obișnuite și cu cine ați contacta pentru a le raporta includ:
- Majoritatea tipurilor de fraudă - contactați FTC.
- Frauda prin corespondență - contactați Serviciul de inspecție poștală din S. U. A.
- Furt de identitate - contactați FTC.
- Frauda bancară - contactați grupul de lucru pentru punerea în aplicare a fraudei financiare.
Pasul 2. Accesați site-ul web al agenției guvernamentale corespunzătoare
Folosind informațiile pe care le-ați găsit în timp ce urmăriți posibilele contacte guvernamentale, trebuie să vizitați site-ul web al agenției și să determinați modul în care poate fi depusă o reclamație și ce informații va trebui să furnizați. De exemplu, dacă doriți să depuneți o reclamație pentru majoritatea tipurilor generale de fraudă (de exemplu, o înșelătorie la loterie sau o înșelătorie cu cadouri), ați vizita site-ul web al Asistentului de reclamații al FTC. De acolo puteți citi despre tipurile de escrocherii pe care le acoperă, cum puteți raporta o înșelătorie și cum va fi tratată reclamația dvs.
Utilizați aceste informații pentru a determina modul în care doriți să procedați și să vă depuneți reclamația
Pasul 3. Depuneți o reclamație online
Majoritatea agențiilor vă vor permite să depuneți o reclamație rapid și ușor online. Fiecare agenție va proceda diferit și fiecare agenție va solicita informații diferite. Urmați instrucțiunile de pe fiecare site web pentru a trimite cu succes reclamația dvs. De exemplu, dacă utilizați Asistentul de reclamații al FTC, puteți depune o reclamație înșelătorie procedând în felul următor:
- Selectând o categorie de înșelătorie, ați fost victima (de exemplu, furt de identitate, escrocherii și înșelăciuni, credite și datorii)
- Dând clic pe o subcategorie de escrocherii (de exemplu, cecuri contrafăcute, escrocherii imposter, premii și escrocherii la loterie, escrocherii romantice)
- Spunând FTC cum ați fost contactat (de exemplu, prin telefon, personal, prin e-mail)
- Detalierea înșelătoriei (de exemplu, cât ați fost rugat să plătiți, cât ați plătit, cum ați plătit, cum ați răspuns la contacte, ați încercat să contactați escrocii)
- Furnizarea de informații despre compania sau persoana care v-a înșelat (de exemplu, numele, adresa, numărul de telefon)
- Oferind FTC informațiile dvs. pentru a putea fi contactat dacă FTC dorește mai multe informații
Pasul 4. Sunați pentru a raporta frauda
O mulțime de agenții vă vor permite să raportați o înșelătorie prin telefon dacă nu aveți acces regulat la internet. Puteți găsi numărul de telefon al agenției online sau întrebând pe cineva cu acces la internet. De exemplu, dacă trebuie să raportați frauda prin poștă, puteți contacta Serviciul de inspecție poștală din SUA la 1-877-876-2455. După ce vi se solicită, puteți apăsa „4” pentru a raporta frauda.
Când depuneți o reclamație prin telefon, veți oferi agenției informații foarte similare cu cele pe care le-ați oferi folosind internetul
Pasul 5. Trimiteți o reclamație prin poștă
Dacă preferați să trimiteți o copie pe hârtie prin poștă, majoritatea agențiilor o vor oferi ca opțiune. Acest lucru ar putea fi util atunci când aveți documente și solicitări pe care doriți să le aibă agenția. De exemplu, dacă doriți să depuneți o reclamație la Serviciul de inspecție poștală din S. U. A., puteți trimite prin scrisoare o scrisoare care conține informații similare cu cele pe care le-ați furniza online. În plus, dacă aveți alte documente, asigurați-vă că le atașați la scrisoare.