Cum se deschide un cont bancar (cu imagini)

Cuprins:

Cum se deschide un cont bancar (cu imagini)
Cum se deschide un cont bancar (cu imagini)

Video: Cum se deschide un cont bancar (cu imagini)

Video: Cum se deschide un cont bancar (cu imagini)
Video: 10 LECȚII DESPRE BOGĂȚIE DE LA HENRY FORD! Cum se făceau banii înainte? Secretele oamenilor bogați ! 2024, Martie
Anonim

Deschiderea unui cont bancar nu este la fel de simplă ca mersul la un casier și predarea banilor. Crearea unui cont nou necesită un pic de pregătire și gândire. De exemplu, va trebui să decideți ce tip de cont doriți și cum doriți să-l utilizați. Din fericire, deși jargonul bancar poate fi intimidant, acest proces nu este dificil odată ce cunoașteți câteva elemente de bază bancare. Urmăriți pas cu pas pentru a vă configura primul cont.

Pași

Partea 1 din 3: Deschiderea unui cont de bază

Deschideți un cont bancar Pasul 1
Deschideți un cont bancar Pasul 1

Pasul 1. Asigurați-vă că sunteți eligibil pentru a deschide un cont

Înainte de a vă îndrepta către bancă, este înțelept să verificați dacă îndepliniți toate criteriile pentru deschiderea unui cont. De regulă, majoritatea băncilor vor necesita următoarele:

  • Dacă aveți sub 18 ani, unele bănci ar putea solicita părinților dvs. să semneze unele formulare atunci când vă creați contul. Nu toate băncile fac acest lucru, așa că, dacă nu doriți ca părinții dvs. să fie implicați în activitățile bancare, încercați să trimiteți prin e-mail băncilor înainte de a intra în ele întrebându-vă dacă le solicită părinților să semneze.
  • Va trebui să aveți o identificare validă și să fiți dispus să împărtășiți informații de bază despre dvs. În SUA, de obicei, veți avea nevoie de numărul dvs. de securitate socială.
  • Va trebui să aveți cel puțin suma minimă de bani pentru deschiderea contului. Acest lucru poate varia în funcție de banca și contul pe care le alegeți. De exemplu, un cont de economii de bază Bank of America necesită o depunere minimă de 300 USD.
Deschideți un cont bancar Pasul 2
Deschideți un cont bancar Pasul 2

Pasul 2. Alegeți banca cea mai potrivită pentru dvs

Nu toate băncile sunt la fel, chiar și atunci când vine vorba de conturi personale de bază. Poate fi foarte înțelept să contactați băncile din zona dvs. locală pentru a discuta exact ceea ce ați obține dacă ați deschide un cont de bază. În timp ce toate băncile sunt diferite, ele pot fi în general împărțite în două categorii generale: bănci cu lanț mare și cele locale mai mici. Vezi mai jos:

  • Bănci cu lanț mare:

    Băncile mari au, de obicei, sucursale în majoritatea orașelor din toată țara, ceea ce înseamnă că veți putea obține practic același serviciu indiferent unde mergeți. Această acoperire largă vă poate ajuta să evitați taxele pe care va trebui să le plătiți pentru utilizarea serviciilor altor bănci (cum ar fi comisioanele bancomatelor etc.) Băncile mari au, de obicei, resursele pentru a oferi servicii precum linii de asistență non-stop pentru clienții lor. În plus, aceste bănci tind să aibă o reputație stabilă și de încredere - este puțin probabil să eșueze sau să vă prezinte dificultăți „surpriză”.

  • Bănci locale mai mici:

    Băncile mici oferă o experiență mai personală și umană. Ei tind să fie mai prietenoși decât băncile mari în mai multe moduri - nu numai că vor fi dispuși să ofere o atenție mai personală, individuală, dar vor fi deseori dispuși să „lucreze cu tine” atunci când ceva nu merge bine (ca tine descoperit de cont din contul dvs.). De asemenea, băncile mai mici percep de obicei comisioane mai mici pentru utilizarea serviciilor lor. Băncile mai mici își investesc adesea banii în comunitatea locală, mai degrabă decât în proiecte mari naționale sau multinaționale în care băncile în lanț ar putea investi. Pe de altă parte, băncile mai mici eșuează mai frecvent decât băncile mari (totuși, acest lucru este încă foarte rar). În plus, uniunile de credit sunt o altă opțiune pentru activitățile bancare. Cooperativele de credit sunt instituții financiare fără scop lucrativ, adesea cu misiunea de a fi „orientate către comunitate” și „de a servi oamenii, nu de profit. și bancomate.

Deschideți un cont bancar Pasul 3
Deschideți un cont bancar Pasul 3

Pasul 3. Alegeți tipul de cont pe care îl doriți

De cele mai multe ori, când cineva își deschide primul cont bancar, este o verificare regulată sau economii cont (sau ambele). Ambele tipuri de conturi vă permit să vă stocați în siguranță banii la bancă și să îi retrageți atunci când aveți nevoie. Cu toate acestea, fiecare tip de cont este cel mai potrivit pentru sarcini diferite. Vezi mai jos:

  • Control:

    Un cont de verificare este ceea ce utilizează majoritatea oamenilor pentru achizițiile de zi cu zi. Cu un cont de verificare, veți primi un carnet de cecuri și un card de debit pe care îl puteți utiliza pentru a plăti lucrurile cu banii din contul dvs. Banii dintr-un cont de verificare nu se schimbă în timp - dacă doriți mai mulți bani, trebuie să-i puneți singuri.

  • Economii:

    După cum sugerează și numele său, un cont de economii este cel mai bun pentru a economisi bani pe termen lung. Banii dintr-un cont de economii câștigă încet interes - cu alte cuvinte, banca vă va plăti o sumă mică pentru stocarea banilor cu acesta. Cu cât ai mai mulți bani în cont și cu cât îi economisești mai mult, cu atât obții mai multă dobândă. Puteți retrage în continuare bani dintr-un cont de economii de la bănci și bancomate, dar în general nu îi puteți folosi pentru cecuri și plăți cu cardul de debit.

  • Dacă aveți suficienți bani pentru a îndeplini depozitul minim pentru ambele, de obicei aveți un cont de verificare și un cont de economii. Puteți utiliza contul de verificare pentru cheltuielile zilnice și puteți pune bani în plus în economiile dvs. pentru a face dobândă.
Deschideți un cont bancar Pasul 4
Deschideți un cont bancar Pasul 4

Pasul 4. Vizitați banca dvs. și cereți să deschideți un cont

Deschiderea unui cont personal este, de obicei, cea mai bună opțiune pentru deținătorii de cont pentru prima dată. Un mare avantaj al deschiderii unui cont în persoană este că îi puteți adresa casierului toate întrebările dvs. și puteți obține răspunsuri imediate (spre deosebire de așteptarea pe care va trebui să o faceți online sau la telefon). De asemenea, deoarece puteți semna formularele și puteți primi documentele de confirmare la fața locului, procesul de deschidere a unui cont este, de asemenea, mai rapid în persoană.

Restul acestei secțiuni va presupune că deschideți un cont personal. Cu toate acestea, în funcție de bancă, este posibil să puteți deschide un cont la telefon sau chiar pe net. Aceste opțiuni variază de la o bancă la alta - nu toate băncile vă vor permite să vă deschideți contul în aceste moduri.

Deschideți un cont bancar Pasul 5
Deschideți un cont bancar Pasul 5

Pasul 5. Puneți întrebări importante înainte de a vă finaliza contul

Acum este un moment excelent pentru a solicita clarificări cu privire la orice problemă legată de contul dvs. pe care nu o înțelegeți. Mai jos sunt câteva sugestii pentru întrebări pe care poate doriți să le puneți, dar nu vă fie teamă să întrebați altele care vă apar.

  • Există o taxă lunară pentru menținerea acestui cont? Dacă da, ce este?
  • Există un sold minim pe care trebuie să îl păstrez în acest cont? Dacă da, ce este? Ce fel de taxe se aplică dacă trec sub această limită?
  • Care este rata dobânzii din contul meu de economii? Cât de des generează interesul?
  • Există o limită a valorii tranzacțiilor (depozite / retrageri, scriere cecuri, utilizări bancomat) pe care le am pe lună?
  • Unde pot retrage numerar fără a plăti taxe? Care este taxa pentru utilizarea unui bancomat care nu aparține acestei bănci?
  • Contul pe care îl solicitez este asigurat printr-un sistem de garantare a depozitelor (SGD)?
Deschideți un cont bancar Pasul 6
Deschideți un cont bancar Pasul 6

Pasul 6. Furnizați informațiile necesare pentru a vă crea contul

După cum sa menționat mai sus, deschiderea unui cont de verificare necesită câteva informații de bază cu caracter personal. Este posibil să trebuiască sau nu să furnizați documentație pentru a dovedi aceste informații personale. Acest lucru depinde de banca exactă cu care deschideți un cont. În general, este o idee bună să aveți:

  • Dovadă că sunteți cine spuneți că sunteți: Aveți un act de identitate eliberat de guvern, cu fotografia pe ea (permisul de conducere sau pașaportul sunt cele mai bune).
  • Dovada adresei: o factură telefonică, un permis de conducere sau orice alt document oficial cu numele și adresa dvs. va fi de obicei valabil.
  • Dovadă că sunteți cetățean înregistrat: banca vă va solicita numărul de securitate socială, numărul de identificare al contribuabilului sau numărul de identificare al angajatorului pentru a vă asigura că sunteți „consemnat” la guvern. Atâta timp cât cunoașteți acest număr, nu trebuie să aveți în general cardul de securitate socială etc.
Deschideți un cont bancar Pasul 7
Deschideți un cont bancar Pasul 7

Pasul 7. Păstrați în siguranță documentele de cont pe care le primiți

Când terminați completarea contului, veți primi documente care conțin informații importante despre contul dvs. Păstrați-le într-un loc sigur, ca o cutie puternică. Nu permiteți persoanelor în care nu aveți încredere să acceseze aceste documente - este posibil să le poată folosi în scopuri rău intenționate. Dacă puteți, este o idee înțeleaptă să trimiteți următoarele informații în memorie, astfel încât să nu mai aveți nevoie să vă bazați pe documente în viitor:

  • Numărul dvs. PIN din patru cifre: aveți nevoie de acesta pentru a utiliza cardul dvs. de debit pentru achiziții.
  • Numărul contului dvs. bancar: aveți nevoie de acest lucru pentru activități financiare, cum ar fi înființarea de depozite directe
  • Numărul dvs. de securitate socială: aveți nevoie de acest lucru pentru diverse sarcini fiscale și financiare în viitor
  • Dacă credeți că informațiile contului dvs. au căzut pe mâini greșite, puteți oricând să vă contactați banca și să solicitați „blocarea” contului dvs. pentru a preveni utilizarea neautorizată.

Partea 2 din 3: Utilizarea caracteristicilor contului dvs

Deschideți un cont bancar Pasul 8
Deschideți un cont bancar Pasul 8

Pasul 1. Retrați bani din contul dvs. atunci când este necesar

Cel mai mare beneficiu al deținerii unui cont bancar este că este un mod sigur de a vă stoca banii. Banii din bancă nu pot fi pierduți sau furați - sunt ai dvs. până nu îi cheltuiți. Chiar și în cazul puțin probabil în care banca ta este jefuită, banii tăi sunt asigurați de guvern, deci nu îi vei pierde. Când doriți să obțineți banii în contul dvs. bancar, trebuie să faceți un retragere.

Există mai multe moduri de a face acest lucru:

  • Vizitați personal banca și completați un formular de retragere. De obicei, veți avea nevoie de numărul de cont și de informații personale de bază pentru aceasta. Oarecum consumatoare de timp comparativ cu celelalte opțiuni, dar necesar pentru sarcini speciale, cum ar fi retragerile mari.
  • Folosiți un bancomat. Vedeți mai jos pentru mai multe informații.
  • Pe net. În acest caz, retragerile dvs. sunt de obicei limitate la transferuri între conturi și plăți către alte persoane - nu puteți „obține numerar” online. Vedeți mai jos pentru mai multe informații.
Deschideți un cont bancar Pasul 9
Deschideți un cont bancar Pasul 9

Pasul 2. Obțineți bani de la un bancomat

Bancomatele (casierele automate) sunt o modalitate convenabilă de a câștiga bani când sunteți afară. Bancomatele se află la aproape toate băncile. În plus, le puteți găsi de obicei în zone comerciale, cum ar fi mall-uri, magazine alimentare și unele restaurante.

  • Pentru a utiliza un bancomat, va trebui să cunoașteți numărul PIN din patru cifre al contului dvs. de verificare. Consultați articolul nostru pentru bancomate pentru instrucțiuni detaliate.
  • Este întotdeauna cel mai bine să folosiți bancomatele propriei bănci atunci când este posibil. De obicei, va trebui să plătiți o mică taxă pentru utilizarea bancomatelor care nu aparțin băncii dvs. Rețineți, de asemenea, că banca dvs. poate avea o limită de câte ori puteți utiliza propriile bancomate pe lună fără a primi taxe.

Dar înainte de a vă putea folosi bancomatul sau cardul de debit pentru a efectua orice fel de tranzacții, acestea pot fi online sau offline, cum ar fi retragerea de bani din contul dvs. folosind un bancomat, va trebui să vă activați cardul de debit. Procedura de activare a unui card de debit variază de la o bancă la alta, deci ar trebui să întrebați banca dvs. despre procedura care trebuie urmată pentru a vă activa cardul de debit sau bancomat.

Deschideți un cont bancar Pasul 10
Deschideți un cont bancar Pasul 10

Pasul 1. Scrieți cecuri pentru a plăti achizițiile

O altă modalitate de a utiliza contul dvs. bancar pentru a plăti achiziții este să scrieți un cec. Aceasta este o opțiune convenabilă atunci când nu aveți bani la îndemână. Un cec este practic o foaie oficială de hârtie care arată că promiteți să plătiți cuiva o anumită sumă de bani. Când persoana la care scrieți cecul îl aduce la bancă, acesta va folosi banii din contul dvs. pentru a plăti.

  • Consultați articolul nostru despre scrierea cecurilor pentru mai multe informații.
  • Asigurați-vă că aveți suficienți bani în cont pentru a plăti achiziția înainte de a scrie cecul. În caz contrar, cecul dvs. va „sări”. Aceasta înseamnă că plata nu va fi efectuată, va trebui să plătiți o taxă și veți fi în continuare responsabil pentru bani.
  • Unele bănci oferă servicii de „protecție împotriva descoperirilor de cont” pentru verificare. În aceste cazuri, atunci când scrieți un cec pentru că nu aveți suficienți bani de plătit, banca dvs. vă poate „localiza” banii pentru a acoperi achiziția. Va trebui totuși să plătiți o taxă, dar nu va trebui să faceți față rebotului cecului.
Deschideți un cont bancar Pasul 11
Deschideți un cont bancar Pasul 11

Pasul 2. Faceți o depunere pentru a adăuga mai mulți bani în contul dvs

Când doriți să introduceți mai mulți bani în conturile dvs. bancare, trebuie să faceți o depunere. Ca și în cazul retragerilor, există mai multe modalități de a face acest lucru:

  • Adu-ți banii sau cecul la bancă. Va trebui să completați un formular de depunere, care vă solicită să furnizați numărul de cont.
  • Folosiți un bancomat. Astăzi, multe bancomate (în special cele de la bănci) vă permit să faceți depozite. De obicei, va trebui să faceți acest lucru la unul dintre bancomatele propriei bănci.
  • Utilizați serviciile de depunere a cecurilor mobile. O modalitate relativ nouă de a depune cecurile implică realizarea unei fotografii a cecului cu telefonul mobil și trimiterea acestuia la bancă. Acest lucru necesită, de obicei, să descărcați aplicația mobilă a băncii. De exemplu, faceți clic aici pentru instrucțiuni pentru serviciul de depunere a cecurilor mobile al Bank of America. Rețineți că nu toate băncile oferă acest lucru.
Deschideți un cont bancar Pasul 12
Deschideți un cont bancar Pasul 12

Pasul 3. Încercați funcțiile bancare online ale băncii

Astăzi, aproape toate băncile vor oferi un fel de opțiuni online pentru vizualizarea și gestionarea conturilor dvs. bancare online. De obicei, vi se solicită să le configurați atunci când vă deschideți contul pentru prima dată. Aceste servicii vor diferi de la bancă la bancă și de la cont la cont. În general, majoritatea băncilor vor oferi:

  • Opțiuni de conectare securizate online pe site-ul oficial al băncii
  • Capacitatea de a vizualiza soldurile conturilor dvs.
  • Posibilitatea de a vizualiza o evidență a achizițiilor, retragerilor și depozitelor pentru fiecare cont
  • Capacitatea de a transfera bani între conturi
  • Capacitatea de a trimite bani către alte persoane
Deschideți un cont bancar Pasul 13
Deschideți un cont bancar Pasul 13

Pasul 4. Configurați un depozit direct pentru a simplifica menținerea unui echilibru

Nu doriți să faceți o călătorie la bancă de fiecare dată când sunteți plătit? Majoritatea angajatorilor oferă opțiunea de a fi plătit direct în contul dvs. bancar - aceasta se numește „depunere directă”. În acest caz, taxele sunt retrase înainte ca banii să fie adăugați în contul dvs.

Discutați cu departamentul de salarizare al angajatorului dacă doriți să înființați un depozit direct. Acest lucru va necesita, de obicei, să completați câteva formulare și să furnizați informații despre contul dvs. bancar (cum ar fi numărul de cont)

Partea 3 din 3: Configurarea conturilor speciale

Deschideți un cont bancar Pasul 14
Deschideți un cont bancar Pasul 14

Pasul 1. Luați în considerare conectarea conturilor dvs. de verificare și de economii

„Conectarea” a două conturi separate între ele înseamnă, de obicei, că fondurile dintr-un cont sunt puse la dispoziția celuilalt pentru cheltuieli speciale. De exemplu, dacă vă conectați conturile de verificare și de economii, unele bănci vă vor permite să utilizați banii din contul de economii pentru a acoperi descoperirile de cont din contul dvs. de verificare. Alte beneficii includ:

  • Evitarea unor tipuri de taxe cu sold minim
  • Primirea unui extras de cont combinat, mai degrabă decât a două extrase separate
  • Permițând un transfer mai ușor de bani între conturi.
Deschideți un cont bancar Pasul 15
Deschideți un cont bancar Pasul 15

Pasul 2. Luați în considerare crearea unui cont comun cu altcineva

Când deschideți orice cont la o altă persoană, acesta se numește „cont comun”. Cuplurile căsătorite deschid adesea unul dintre aceste conturi, dar oricare două persoane pot face acest lucru. Dvs. și deschizătorul de conturi dețineți drepturi de proprietate egale asupra tuturor banilor din cont și puteți profita de toate serviciile furnizate împreună cu contul. Oricare proprietar poate depune sau retrage bani fără a fi nevoie să răspundă celuilalt deținător.

  • Din aceste motive, este important să deschideți un cont comun cu cineva în care aveți încredere absolută. De exemplu, banca nu poate face nimic pentru a opri un proprietar să scoată toți banii din cont fără notificarea celuilalt.
  • Pentru a face un cont comun, ambii titulari de cont trebuie să fie de acord cu termenii contului și să completeze propria copie a formularelor de creare a contului. Aceasta înseamnă că fiecare persoană va trebui să furnizeze un act de identitate, un număr de securitate socială etc.
  • În general, majoritatea conturilor comune poartă „drepturi de supraviețuire”. Aceasta înseamnă că, dacă unul dintre proprietarii de cont în comun moare, proprietarul supraviețuitor primește toți banii din cont.
Deschideți un cont bancar Pasul 16
Deschideți un cont bancar Pasul 16

Pasul 3. Luați în considerare deschiderea unui cont cu dobândă mare

Doriți să câștigați mai multe dobânzi pentru banii pe care îi depozitați pe termen lung în contul dvs. bancar? Multe bănci oferă opțiuni speciale pentru deschiderea conturilor cu rate ale dobânzii mai mari decât cele normale. Acest lucru vă mărește veniturile pe termen lung, dar de obicei va trebui să îndepliniți anumite condiții pentru a păstra aceste conturi. Vedeți mai jos pentru mai multe informații:

  • Economii cu dobândă ridicată:

    Acest cont vine cu toate avantajele unui cont de economii obișnuit, dar are un sold minim mai mare (adică trebuie să păstrați mai mulți bani în cont). De asemenea, este posibil să fiți limitat în ceea ce privește cât de des vă puteți retrage din acesta. În schimb, veți câștiga dobânzi mai mari.

  • Verificarea interesului:

    Acest cont prezintă tot ceea ce are un cont de verificare obișnuit (privilegii ATM, scriere de cecuri etc.), dar include o rată a dobânzii, deci funcționează puțin ca un cont de economii obișnuit. Cu toate acestea, taxele lunare de întreținere pentru aceste conturi sunt de obicei mai mari. Aceasta înseamnă că este în interesul dvs. să păstrați suficienți bani în cont, astfel încât dobânda să depășească taxa lunară.

Deschideți un cont bancar Pasul 17
Deschideți un cont bancar Pasul 17

Pasul 4. Luați în considerare un certificat de depozit (CD) pentru câștigurile pe termen lung

Când vă puneți banii într-un CD, sunteți de acord în mod legal să-i alocați pentru o anumită perioadă de timp. Aceasta variază de obicei de la câteva luni la aproximativ cinci ani. În acest timp, nu puteți adăuga sau elimina bani de pe CD. Deoarece sunteți de acord să permiteți băncii să-și aibă banii „indiferent de ce” pentru perioada convenită, CD-urile au de obicei rate mai mari ale dobânzii decât conturile de economii de bază.

sfaturi

  • În cazul în care adresa dvs. poștală și adresa permanentă sunt diferite, vor fi necesare documente justificative ale adresei pentru ambele
  • Există mai multe reguli privind deschiderea unui cont de economii la o bancă. Multe bănci ar solicita unei persoane care are deja un cont la bancă să vă ofere o introducere, astfel încât să puteți deschide un cont la acestea.

Recomandat: