Cum să selectați un fond mutual (cu imagini)

Cuprins:

Cum să selectați un fond mutual (cu imagini)
Cum să selectați un fond mutual (cu imagini)

Video: Cum să selectați un fond mutual (cu imagini)

Video: Cum să selectați un fond mutual (cu imagini)
Video: 5 Condiţii pentru găsirea voii lui Dumnezeu 2024, Martie
Anonim

Un fond mutual este un fond de bani contribuit de mulți investitori și gestionat de un consilier de investiții înregistrat. Activele fondurilor mutuale pot fi acțiuni, obligațiuni și / sau mărfuri. Fondurile mutuale oferă un portofoliu de investiții mult mai diversificat decât acțiunile individuale. Acest lucru înseamnă că fondurile mutuale reprezintă un risc mai mic pentru investitori, deși acestea pot produce randamente mai mici într-o anumită perioadă de timp. Din acest motiv, fondurile mutuale sunt în general considerate adecvate ca investiții pe termen lung. Cu multe mii de fonduri mutuale disponibile, selectarea celei potrivite pentru dvs. poate părea descurajantă. Cu puțină cercetare, totuși, puteți selecta fondurile potrivite pentru nevoile dvs.

Pași

Partea 1 din 3: Stabilirea obiectivelor dvs. și Înțelegerea elementelor de bază

Selectați un fond mutal Pasul 1
Selectați un fond mutal Pasul 1

Pasul 1. Faceți o autoevaluare

Este important să faceți un bilanț asupra dvs. și să vă determinați „profilul de investitor”. Profilul dvs. de investitor definește cum sunteți în calitate de investitor.

  • Care sunt nevoile dvs. de investiții? Cât de mult risc puteți tolera? Cât timp intenționați să vă păstrați investiția? Cât este disponibil pentru a investi? Răspunsurile la aceste întrebări alcătuiesc profilul dvs. de investitor. Acesta este primul pas în restrângerea domeniului fondurilor mutuale pentru a selecta cele mai bune pentru dvs.
  • Timpul este printre cei mai importanți factori de luat în considerare atunci când investiți. Cât timp veți păstra această investiție? Când va trebui să folosiți banii?
  • Dacă vă puteți păstra investiția (investițiile) pentru o lungă perioadă de timp, vă puteți permite să vă asumați mai multe riscuri și să reveniți la orice pierderi temporare. Pe de altă parte, dacă aveți un orizont de timp scurt, probabil că veți dori să fiți mai conservatori. Acest lucru se datorează faptului că nu veți avea la fel de mult timp pentru a vă recupera din pierderile inevitabile pe parcurs. Într-un astfel de caz, veți aprecia siguranța mai presus de orice. Astfel, orizontul dvs. de timp este extrem de important în alegerea fondurilor.
  • O altă parte importantă a acestui proces este determinarea toleranței la risc. Aceasta este o măsură a cât de mult risc sunteți dispus să vă asumați cu banii. Dacă veți fi anxios când fondul dvs. crește cu 2% într-o zi și scade cu 5% în următoarea zi, ar trebui să evitați fondurile cu volatilitate ridicată. Acest lucru este recomandat investitorilor începători (până când vor avea impresia procesului investițional). Toleranța la risc reflectă adesea experiența și sofisticarea unui investitor. Investitorii veterani știu că piețele bursiere evoluează în mod istoric ascendent, cu scăderi pe termen scurt pe parcurs. Unele dintre aceste scufundări pot fi destul de ridicate, dar tendințele pe termen lung rămân în mod constant pozitive.
Selectați un fond mutal Pasul 2
Selectați un fond mutal Pasul 2

Pasul 2. Înțelegeți diferențele dintre fonduri

Fondurile mutuale pot fi clasificate în mai multe moduri. Cu mii de fonduri în întreaga lume, este important să înțelegem patru considerații majore:

  • Categoria de investiții. Aceasta se referă la stilul de investiție sau la obiectivele administratorului fondului. Există mai multe stiluri diferite de ales. Fondurile „de creștere agresivă” fac investiții cu risc ridicat și cu randament ridicat, fără a avea în vedere plata dividendelor. Randamentele din aceste fonduri provin din creșterea valorii stocului. Fondurile „de creștere” sunt similare, dar mai puțin volatile. Fondurile „de venit” caută investiții cu potențial moderat de creștere a prețurilor, dar cu o istorie de plăți semnificative a dividendelor. Fondurile „valoare” caută să investească în acțiuni care par să tranzacționeze la prețuri care subevaluează adevărata valoare a companiei lor. Există și alte categorii de stiluri care combină oricare dintre stilurile de mai sus sau se concentrează pe alte clase de active, cum ar fi obligațiunile sau instrumentele pieței monetare.
  • Mărimea. Această considerație se referă la dimensiunea companiilor în care investește fondul. În general, riscul scade odată cu creșterea dimensiunii. Fondurile „cu capacitate mare” investesc în companii mari, de obicei evaluate la 10 miliarde de dolari sau mai mult în capitalizarea pieței. Fondurile „mid-cap” investesc în companii mijlocii, evaluate în general între 2 și 10 miliarde de dolari. Fondurile „cu capitalizare mică” investesc în companii mai mici, care ar putea fi mai susceptibile de a eșua, dar reprezintă, de asemenea, potențialul de creștere rapidă.
  • Focus geografic. Aceasta se referă la partea lumii în care investește un fond mutual. Unele fonduri se concentrează exclusiv pe piețele SUA, în timp ce altele se concentrează pe alte zone ale globului.
  • Sectorul economiei. Aceasta se referă la tipurile de întreprinderi în care fondul își concentrează investițiile. Un fond ar putea investi în principal în companii implicate în producție, de exemplu, sau în agricultură sau extracție de minerale.
  • Pe lângă aceste patru considerații, este de asemenea important să știm dacă un fond mutual este deschis sau închis. Majoritatea fondurilor mutuale sunt deschise, ceea ce înseamnă că nu există nicio limită a numărului de persoane care pot investi în ele, iar fondul nu este tranzacționat pe o bursă. Fondurile închise au un număr limitat de acțiuni disponibile și sunt tranzacționate la bursă. Acest lucru le face mai volatile.
Selectați un fond mutal Pasul 3
Selectați un fond mutal Pasul 3

Pasul 3. Înțelegeți diferența dintre fondurile mutuale și ETF-uri

Mulți oameni care investesc în fonduri mutuale iau în considerare și fondurile tranzacționate la bursă. ETF-urile sunt portofolii gestionate pasiv de valori mobiliare selectate pentru a imita sau urmări un indice precum S&P 500. Există două diferențe generale între ETF-uri și fondurile mutuale:

  • ETF-urile sunt cumpărate și vândute la bursă în același mod în care sunt stocurile. Acest lucru le face mai volatile, dar și ușor de tranzacționat. Ca și în cazul acțiunilor, valoarea unui ETF fluctuează pe parcursul zilei, deoarece este tranzacționat pe o bursă. ETF-urile nu vor crește și nu vor scădea odată cu piața generală, ci cu orice indice subiacent pe care a fost conceput să îl urmărească. ETF-urile sunt similare fondurilor mutuale prin faptul că oferă mult mai multă diversificare decât acțiunile individuale sau obligațiunile.
  • ETF-urile pasive sunt fonduri indexate concepute pentru a urmări criterii de referință specifice, cum ar fi SPDR (indicele S&P 500). Acestea nu sunt supravegheate îndeaproape de un administrator de fond și vor crește și vor cădea pe piață în ansamblu, deoarece investițiile lor subiacente se schimbă rar. Aceasta înseamnă că taxele de gestionare a ETF-urilor tind să fie reduse, dar și rentabilitățile pot fi mici. Unele ETF-uri sunt gestionate activ, făcându-le mai asemănătoare fondului mutual tipic.
  • Majoritatea fondurilor mutuale sunt gestionate activ, în timp ce majoritatea ETF-urilor sunt gestionate pasiv (fondurile indexate menționate mai sus). Aceasta înseamnă că deținerile unui fond mutual sunt selectate de un administrator de fond care încearcă să facă fondul cât mai profitabil posibil. Managerul monitorizează activ piața și revizuiește în consecință lista activelor fondului.
Selectați un fond mutal Pasul 4
Selectați un fond mutal Pasul 4

Pasul 4. Aflați cum să evaluați performanța unui fond

Performanța este o măsură a cât de profitabil este sau a fost un fond. Atunci când luați în considerare un fond mutual, este important să înțelegeți performanța sa trecută și să o comparați cu cea a altor fonduri.

  • Performanța istorică este o măsură a performanței unui fond în trecut. Performanța este măsurată pe o perioadă de luni sau ani. Perioadele de performanță mai lungi sunt de obicei mai semnificative decât cele mai scurte.
  • Când evaluați fondurile, concentrați-vă pe performanța istorică pe termen lung. Analizați în mod specific randamentele nete ale unui fond în ultimii trei, cinci și zece ani. Acest lucru poate părea mult timp, dar nu uitați că fondurile mutuale sunt investiții pe termen lung. Privirea înapoi pe o perioadă mai lungă poate dezvălui performanța unui fond atât pe piețele în creștere, cât și pe cele în scădere.
  • Este important să ne amintim că performanțele anterioare nu sunt o garanție a rentabilităților viitoare. Chiar și așa, este un indicator util și mai ales util ca punct valid de comparație între fonduri.
  • Performanța relativă compară capacitatea unui fond de a crea avere cu cea a altor fonduri sau cu un punct de referință. Un punct de referință este un punct de referință comun pentru comparație. Ar putea fi un indice bursier precum binecunoscutul S&P 500. Ar putea fi, de asemenea, un alt fond sau un indice creat pentru o anumită clasă de active, obiectiv de fond, regiune geografică sau sector de piață. Un exemplu ar fi indicele MSCI World Stock. Compararea acestuia cu unul dintre aceste etaloane pe o perioadă lungă de timp este un mod eficient de evaluare a succesului unui fond mutual.
  • Ajută la cunoașterea performanței relative, precum și a performanței istorice. De exemplu, este 10% o rentabilitate bună sau nu? Răspunsul depinde de factori precum riscul, volatilitatea și durata luată în considerare. Obțineți mult mai multe informații despre valoarea randamentului unui fond dacă îl puteți compara cu alte fonduri similare sau cu un punct de referință.
Selectați un fond mutal Pasul 5
Selectați un fond mutal Pasul 5

Pasul 5. Înțelegeți riscurile și recompensele

Riscul descrie cât de probabil este un fond de a pierde bani într-o anumită perioadă de timp. Prețurile acțiunilor, obligațiunilor și altor active cresc continuu și scad. Cât și cât de des urcă și coboară definește riscul asumat. Obiectivul dvs. ca investitor de fonduri mutuale ar trebui să fie să obțineți cel mai mare randament cu cel mai mic risc însoțitor.

  • Investiția se referă la relația risc-rentabilitate. Mai mult risc implică de obicei potențialul pentru mai multă recompensă și mai multe pierderi. Un risc mai mic este de obicei însoțit de o recompensă mai mică, dar și de o pierdere mai mică.
  • Riscul este de obicei măsurat în termeni de volatilitate sau „volatilitate istorică”. Volatilitatea este dimensiunea modificării prețului unui titlu într-o anumită perioadă de timp. Direcția schimbării prețului este mai puțin semnificativă decât suma. Mai multă volatilitate înseamnă mai mult risc.
  • Randamentele descriu cât câștigă sau pierde un fond pe o perioadă de timp exprimat ca procent din suma totală investită.
Selectați un fond mutal Pasul 6
Selectați un fond mutal Pasul 6

Pasul 6. Interpretează relația risc / rentabilitate

Relația dintre riscuri și randamente este adesea exprimată utilizând unul dintre diferite rapoarte. Este important să vizualizați aceste rapoarte, deoarece acestea vă spun cât de probabil sunteți recompensați pentru asumarea unui anumit risc.

  • Raportul Sharpe este măsura standard a industriei a randamentului ajustat la risc. Este randamentul mediu câștigat peste rata „fără risc” pe unitate de volatilitate. Un raport Sharpe peste 1 înseamnă că, în mod istoric, fondul a câștigat mai mult decât suficient pentru a compensa și a compensa riscul asumat. O valoare sub 1 înseamnă că riscul asumat este compensat insuficient. Cu alte cuvinte, au existat mai multe pierderi decât câștiguri. Cu cât ajungi mai departe de la 1, cu atât este mai probabil să primești o recompensă sau o pedeapsă substanțială.
  • „Alpha” compară performanța unui fond mutual cu cea a unui indice de referință, ținând cont de volatilitate. Randamentele fondului, în raport cu un indice de referință, sunt alfa unui fond. Un scor alfa pozitiv de 1,0 ar însemna că fondul a depășit nivelul de referință cu 1%. Un scor negativ 1,0 alfa ar însemna că fondul este subeficient cu 1%.
  • „Beta” descrie cât de îndeaproape randamentele fondului urmăresc randamentele valorii de referință. Riscul influențează beta, dar beta nu măsoară volatilitatea. În schimb, măsoară mișcările relative ale prețurilor și este cunoscut ca o măsură a corelației.
Selectați un fond mutal Pasul 7
Selectați un fond mutal Pasul 7

Pasul 7. Luați în considerare costurile

Există costuri asociate cu investițiile în fonduri mutuale. Unele sunt taxe directe cunoscute sub numele de „încărcături”, care sunt taxe de vânzare sau de răscumpărare. Altele sunt mai indirecte, cum ar fi cheltuielile generale, care sunt plătite sub forma unui „raport de cheltuieli”.

  • O sarcină este un comision plătit societății de fonduri mutuale pentru privilegiul de a investi în fondul lor. Acestea sunt o taxă pentru a vă ajuta să alegeți un fond bun. Încărcăturile vor diminua efectul pe care îl va avea compunerea randamentelor și, astfel, va reduce rentabilitatea totală. Există multe fonduri „fără sarcină” disponibile și există puține dovezi care să sugereze că fondurile de sarcină au performanțe mai bune decât fac fondurile fără sarcină.
  • O altă taxă pe care poate doriți să o evitați este taxa „12b-1”. Aceasta este o „distribuție” și o taxă de publicitate folosită pentru a plăti brokerilor pentru a ajuta fondul să găsească investitori. Multe fonduri, dar nu toate, percep o taxă 12b-1. Toate fondurile din SUA sunt obligate să prezinte astfel de comisioane în prospectele lor.
  • Unele cheltuieli sunt inevitabile. Există cheltuieli de administrare, tranzacționare și cheltuieli generale, printre alte costuri legitime ale activității, care sunt transferate de obicei investitorilor sub forma raportului cheltuielilor fondului. Comparați raporturile de cheltuieli ale diferitelor fonduri. Este preferabil un raport de cheltuieli mai mic. Un raport peste 1% din activele administrate (AUM) ar putea fi considerat excesiv. Mai multe fonduri percep mult mai puțin decât atât. SEC afirmă că nu există dovezi că fondurile mutuale mai scumpe au performanțe mai bune decât cele mai puțin costisitoare.
  • ETF-urile pasive sunt deseori cele mai puțin costisitoare fonduri. Acest lucru se datorează faptului că evită cheltuielile asociate cu cercetarea, analiza și tranzacționarea. De obicei, aceste fonduri indexate au rapoarte de cheltuieli mai mici de 0,25% din AUM. Nu sunt cunoscuți pentru randamente mari, dar oferă portofolii diversificate.

Partea 2 din 3: Cercetarea fondurilor mutuale

Selectați un fond mutal Pasul 8
Selectați un fond mutal Pasul 8

Pasul 1. Vizitați MorningStar.com

MorningStar este una dintre cele mai respectate firme de cercetare a investițiilor. Site-ul lor web conține informații și știri despre fondurile mutuale și alte tipuri de investiții.

Puteți accesa gratuit unele informații disponibile prin Morningstar, doar vizitând site-ul. Unele dintre datele lor sunt totuși accesibile doar prin abonament plătit. Compania oferă un abonament de bază gratuit care permite accesul la majoritatea informațiilor de bază de care aveți nevoie

Selectați un fond mutal Pasul 9
Selectați un fond mutal Pasul 9

Pasul 2. Vizitați Zacks

O altă sursă de informații bine respectată despre fondurile mutuale și performanțele acestora este Zacks.com. Această firmă de cercetare oferă gratuit multe informații utile.

Selectați un fond mutal Pasul 10
Selectați un fond mutal Pasul 10

Pasul 3. Obiectivele fondului de cercetare

Folosind site-urile de mai sus, puteți începe să restrângeți domeniul fondurilor mutuale. Începeți prin a privi obiectivele diferitelor fonduri și încercați să alegeți unul care să se alinieze propriilor obiective și profilului de risc.

  • Fiecare fond va avea un obiectiv specific. Îl puteți găsi în prospect și în rapoartele MorningStar. Obiectivul indică ce încearcă să facă fondul și cum încearcă să o facă.
  • Aceste obiective se vor încadra în mod normal în cele patru dimensiuni ale fondului discutate în partea 1 de mai sus.
Selectați un fond mutal Pasul 11
Selectați un fond mutal Pasul 11

Pasul 4. Comparați performanțele fondului

După ce ați selectat câteva fonduri care vă interesează, acordați-vă timp pentru a vedea cât de bine s-au comportat.

  • Priviți performanțele lor istorice, comparați-le cu cele ale altor fonduri și repere similare și colectați orice alte informații pe care le puteți.
  • Există mai multe surse online care pot furniza aceste informații. Unele permit chiar și comparații side-by-side ale diferitelor fonduri mutuale.
Selectați un fond mutal Pasul 12
Selectați un fond mutal Pasul 12

Pasul 5. Găsiți data de înființare (înființare) a unui fond

Aceste informații sunt disponibile în prospectul fondului și în diverse surse online de informații financiare.

  • Această dată este importantă de știut. O istorie mai lungă este mai grăitoare decât o istorie mai scurtă. A avea mai multă experiență în investiții este mai bine decât a avea mai puțin. O perioadă mai lungă de timp permite o comparație mai validă cu alte fonduri.
  • Este inteligent să verificați cât timp administratorul actual de fond a controlat acest fond (sau alte fonduri). De asemenea, ar fi valoros să știm dacă managerul și-a investit banii în fond. Morningstar și Lipper sunt două surse online de astfel de informații.
Selectați un fond mutal Pasul 13
Selectați un fond mutal Pasul 13

Pasul 6. Cercetează activele totale administrate

AUM este o măsură a valorii totale de piață a investițiilor unui fond.

  • Doriți ca fondul să dețină un portofoliu suficient de mare încât să demonstreze încrederea investitorilor și să facă față răscumpărărilor bruște și mari. Cu toate acestea, există un fond prea mare. A avea prea mulți bani în gestiune poate face ca un fond să fie dificil și inflexibil. Acest lucru este greu de cuantificat, dar cu experiență vei începe să-ți dai seama. (Unele fonduri se vor închide de fapt la intrări suplimentare de numerar pentru a preveni această greutate.)
  • Acest lucru este mai puțin important decât celelalte considerații discutate mai sus. Gândiți-vă la un portofoliu mare ca la un bun indiciu al succesului unui fond în alegerea investițiilor profitabile, de lungă durată.
Selectați un fond mutal Pasul 14
Selectați un fond mutal Pasul 14

Pasul 7. Determinați cerințele de investiții

Fiecare fond va avea cerințe specifice cu privire la investiția minimă necesară pentru deschiderea unui cont. De asemenea, vor avea un minim pentru achiziții suplimentare. Găsiți un fond pe care vi-l puteți permite, care să se potrivească profilului dvs. de investitor.

  • Investiția inițială și investițiile suplimentare ar putea ajunge la 100 USD. Unele ETF-uri vor permite o investiție inițială la fel de scăzută ca și prețul unei singure acțiuni.
  • Veți găsi aceste informații pe site-ul companiei fondului, precum și în prospectul fondului.
Selectați un fond mutal Pasul 15
Selectați un fond mutal Pasul 15

Pasul 8. Solicitați un prospect

Un prospect este un document lung și detaliat. Are toate definițiile legale cu privire la ce poate investi fondul, cum este gestionat și alte informații tehnice. Puteți solicita companiei să vă trimită o copie pe hârtie a prospectului sau să o descărcați de pe site.

  • Un prospect poate fi copleșitor. Guvernul federal impune ca cele mai importante informații să fie ușor găsite și explicate clar. Puteți găsi acest material la începutul prospectului. Este adesea evidențiat sau cursiv. Această secțiune se numește prospect sumar.
  • Prospectul sumar va descrie obiectivele și strategiile de investiții ale fondului. De asemenea, va acoperi principalele riscuri ale investiției în fond și comisioanele și cheltuielile fondului. În cele din urmă, prospectul sumar va discuta despre performanța trecută a fondului. Puteți găsi informații mai detaliate în prospectul „legal” complet care urmează prospectului sumar. Aceasta va include informații referitoare la consilierii de investiții și administratorii de portofoliu ai fondului. De asemenea, va oferi detalii despre cum să cumpărați și să răscumpărați acțiuni.
  • Majoritatea informațiilor relevante vor fi disponibile și din alte surse, cum ar fi Morningstar. Cu toate acestea, este o idee bună să citiți prospectul actual pentru orice fond mutual pe care îl luați în serios în considerare.
  • Pentru mai multe informații despre prospectele fondurilor mutuale, vizitați site-ul web SEC la SEC.gov. Acest site este o sursă excelentă de informații generale privind investițiile.

Partea 3 din 3: Cumpărarea și valorificarea acțiunilor din fond

Selectați un fond mutal Pasul 16
Selectați un fond mutal Pasul 16

Pasul 1. Discutați cu un bancher

După ce ați selectat un fond sau fonduri care să răspundă nevoilor dvs., este timpul să cumpărați acțiuni. Acțiunile reprezintă participația dvs. individuală la fond. Probabil că banca dvs. oferă fonduri mutuale. Poate doriți să discutați cu un reprezentant de cont din sucursala dvs. pentru a vedea dacă au un fond care să vă îndeplinească obiectivele.

  • Acest lucru simplifică procesul de deschidere a unui cont. De asemenea, facilitează efectuarea de contribuții, răscumpărări sau retrageri.
  • Un bonus suplimentar este că veți primi rezumate ale activităților dvs. de cheltuieli, economii și investiții într-un singur loc. Acest lucru vă face mai ușor să examinați toate aceste informații simultan.
Selectați un fond mutal Pasul 17
Selectați un fond mutal Pasul 17

Pasul 2. Accesați site-ul web al fondului

Dacă alegeți să nu vă înscrieți prin banca dvs., puteți contacta un agent de bursă sau accesați site-ul web pentru fondul pe care l-ați ales. Dacă fondul vă permite să cumpărați acțiuni direct, va exista o opțiune pentru deschiderea unui nou cont pe pagina de pornire. Acesta este probabil cel mai puțin costisitor mod de a cumpăra acțiuni de fonduri mutuale.

Selectați un fond mutal Pasul 18
Selectați un fond mutal Pasul 18

Pasul 3. Introduceți informațiile

Deschiderea unui cont de fond mutual este ca deschiderea unui cont bancar. Va exista un formular simplu pentru a vă introduce informațiile personale și pentru a desemna fondul pe care îl alegeți și suma de bani pe care o investiți.

Site-ul web va oferi instrucțiuni detaliate pentru deschiderea unui cont

Selectați un fond mutal Pasul 19
Selectați un fond mutal Pasul 19

Pasul 4. Examinați și semnați

Asigurați-vă că toate informațiile pe care le-ați furnizat sunt corecte, apoi semnați documentul. Probabil că veți putea semna electronic.

Selectați un fond mutal Pasul 20
Selectați un fond mutal Pasul 20

Pasul 5. Cumpărați acțiuni

Ar trebui să puteți depune fonduri utilizând fie un cec, fie un transfer electronic din contul dvs. bancar.

Trimiteți banii pe care doriți să îi dedicați investiției dvs. inițiale. Puteți investi o anumită sumă forfetară sau puteți cumpăra un anumit număr de acțiuni ale fondului pe baza costului pe acțiune curent

Selectați un fond mutal Pasul 21
Selectați un fond mutal Pasul 21

Pasul 6. Valorificați acțiunile

Acțiunile fondurilor mutuale sunt „răscumpărabile”. Aceasta înseamnă că puteți vinde oricare dintre acțiunile dvs. către fond în orice moment.

  • Fondurile mutuale acceptă ordinele de răscumpărare prin telefon sau prin poștă obișnuită. Majoritatea fondurilor mutuale vor procesa, de asemenea, cererile de răscumpărare online. Pentru a afla cum să vă răscumpărați acțiunile, vizitați site-ul web al fondului dvs. sau căutați în cel mai recent prospect al acestora.
  • De obicei, un fond trebuie să distribuie veniturile solicitate din răscumpărare în termen de șapte zile lucrătoare.

sfaturi

Există o relație clară între risc și recompensă, precum și risc și timp. Dacă puteți angaja bani pentru o lungă perioadă de timp, asumarea unui risc mai mare în alegerea fondurilor va crește probabilitatea unor recompense mai mari

Avertizări

  • Investitorii care cumpără și vând în mod continuu acțiunile fondului nu au tendința de a face la fel de bine ca investitorii care cumpără și dețin. Administratorii de fonduri își petrec toată ziua evaluând diferite acțiuni și obligațiuni și sunt mai predispuși decât voi să știe când să cumpere și să vândă acele valori mobiliare. Asta înseamnă că este un plan bun să „angajezi” un administrator de fond și să-l lași să ia acele decizii pentru tine.
  • Nu investiți mai mult într-un fond agresiv (riscant) decât vă puteți permite să pierdeți. Deși este puțin probabil să vă pierdeți întreaga investiție, fondurile de acțiuni agresive pot pierde temporar o valoare semnificativă pe termen scurt. De aceea, pentru majoritatea investițiilor este important să ai un orizont lung de investiții.
  • Doar pentru că un fond a funcționat bine în trimestrul trecut sau anul trecut nu înseamnă că va merge bine în trimestrul viitor sau anul viitor. Alegeți fonduri care au funcționat bine pe o perioadă lungă a trecutului recent și care se încadrează în toleranța dvs. la risc. Apoi rămâneți cu acest fond pe termen lung.

Recomandat: