În timp ce o viață de lux poate fi visul multor oameni, există o diferență între a fi pur și simplu bogat și a fi bogat. Bogații pot avea case opulente și mașini de lux, dar cei bogați știu să investească cea mai mare parte a banilor lor și să cheltuiască cât mai puțin posibil. Dacă doriți să creați bogăție generațională, trebuie să creați un buget și să cheltuiți cu mult mai puțini bani decât câștigați.
Pași
Partea 1 din 3: Dezvoltarea unui plan de avere
Pasul 1. Urmăriți-vă cheltuielile
Înainte de a putea începe să creați un plan de avere, trebuie să știți unde vă îndreaptă banii. Păstrați un jurnal al tuturor cheltuielilor dvs. timp de cel puțin o lună, astfel încât să aveți o idee bună despre cât cheltuiți.
- Cel mai simplu mod de a face acest lucru este să descărcați o aplicație financiară pe care o puteți conecta la conturile bancare și la cardurile de credit. Acesta vă va completa automat tranzacțiile și poate chiar clasifica automat cele mai multe dintre ele.
- Va trebui totuși să parcurgeți și să verificați aceste categorii pentru a vă asigura că sunt corecte.
- Cu o aplicație, veți beneficia de diagrame și grafice pe care le puteți utiliza pentru a evalua încotro merge banii.
Pasul 2. Examinați plățile recurente
Este posibil să aveți o serie de abonamente obișnuite pe care nu le utilizați cu adevărat. În timp ce încercați să economisiți cât mai mulți bani posibil, anulați orice nu vă mai oferă niciun beneficiu.
De exemplu, dacă aveți un abonament la reviste pe care nu le mai citiți, vă recomandăm să continuați și să le anulați
Pasul 3. Distingeți nevoile de nevoi
Dacă doriți să creați bogăție generațională, trebuie să cheltuiți cât mai puțin posibil. Acest lucru poate fi dificil și necesită unele sacrificii. Încercați să eliminați orice cheltuială cu articole frivole sau inutile.
De exemplu, să presupunem că obțineți un cappuccino de la cafeneaua de pe stradă de la birou în fiecare după-amiază. După urmărirea cheltuielilor, ați descoperit că cheltuiți 150 USD pe lună pe cappuccino. Bând cafeaua la locul de muncă și eliminând acea cheltuială, ați găsit 150 de dolari în plus pe care îi puteți economisi în fiecare lună
Pasul 4. Maximizați-vă veniturile
Nu veți crea bogăție generațională dacă trăiți salariu la salariu. Puteți trăi un stil de viață minimalist, minim, dar dacă nu aduceți o mulțime de venituri, economiile dvs. vor rămâne minime.
- În funcție de slujba dvs. actuală, educație și experiență, acest lucru ar putea dura mai mult. Gândiți-vă la abilitățile dvs. și la domeniile în care aveți expertiză, precum și la lucrurile care vă pasionează.
- Luați în considerare începerea propriei afaceri, chiar dacă începe ca un concert secundar și încă lucrați o slujbă obișnuită pentru o perioadă.
Pasul 5. Stabiliți obiectivele lunare de economii
Odată ce ați cheltuit până la necesitățile absolute, ar trebui să puteți veni cu o parte din venitul pe care îl puteți economisi în fiecare lună.
- S-ar putea să doriți să vă stabiliți mai multe obiective, mai ales dacă tocmai ați început să salvați. Aveți răbdare cu voi înșivă și amintiți-vă că obiceiurile nu se schimbă peste noapte.
- De exemplu, ați putea dori în cele din urmă să ajungeți la punctul în care economisiți 50% din venitul lunar. Începeți prin stabilirea unui obiectiv de 25% din venitul dvs. în prima lună, apoi creșteți obiectivul respectiv la 30% în luna următoare. Măriți procentul în fiecare lună până când economisiți 50% din venit.
Pasul 6. Puneți-vă economiile pe primul loc
Pentru a crea bogăție generațională, trebuie să vă schimbați atitudinea față de economisire. De obicei, oamenii vor cheltui bani pe parcursul unei luni și apoi vor economisi tot ce a mai rămas. Trebuie să economisești cât mai mult și să trăiești din ceea ce a mai rămas.
Punând economiile pe primul loc, semnificați că economiile și investițiile sunt mai importante decât cheltuielile dvs. zilnice. În mod ideal, doriți să ajungeți la punctul în care economisiți mai mult din venituri decât cheltuiți în fiecare lună
Pasul 7. Creați un buget
Bugetul dvs. va determina cât de mult vă costă să trăiți în fiecare lună și câți bani alocați pentru diferite nevoi, cum ar fi mâncare și îmbrăcăminte. Setați aceste numere cât mai mici posibil și vizați să intrați sub buget în fiecare lună.
- Căutați modalități de a economisi bani și de a vă menține în limita bugetului. De exemplu, poate puteți repara o mașină veche în loc să cumpărați o mașină nouă. Puteți cumpăra îmbrăcăminte uzate de la un magazin second-hand în loc să cumpărați ceva nou.
- Examinați-vă bugetul în fiecare lună și comparați-l cu cheltuielile dvs. reale pentru a vedea cum mergeți. Poate că va trebui să o ajustați pe măsură ce nevoile dvs. se schimbă, dar asigurați-vă că continuați să deosebiți nevoile de dorințe.
Partea 2 din 3: Ieșirea din datorii
Pasul 1. Obțineți o copie a raportului dvs. de credit
Dacă locuiți în Statele Unite, aveți dreptul la un raport de credit gratuit pe an. Cu toate acestea, dacă încercați să ieșiți din datorii, doriți o copie a raportului dvs. de credit de la toate cele trei birouri majore de raportare, astfel încât să le puteți compara.
- Pentru a obține raportul de credit gratuit, vizitați https://www.annualcreditreport.com/index.action. Acesta este singurul site web autorizat de guvernul federal și este sponsorizat de toate cele trei birouri. Odată ce ați obținut unul gratuit, va trebui să plătiți o mică taxă pentru celelalte două.
- Examinați rapoartele dvs. de credit și contactați biroul de credit care a emis raportul dacă găsiți erori, pentru a putea fi corectate.
Pasul 2. Faceți o listă cu toate datoriile dvs
Dacă renunțați la rapoartele dvs. de credit, puteți crea o foaie de calcul sau o listă cu toate datoriile pe care le aveți. Includeți numele împrumutătorului, tipul de datorie, plata lunară minimă și rata dobânzii.
- Pe măsură ce vă treceți prin datorii, dacă vedeți ceva mic de care știți că puteți avea grijă imediat, continuați și faceți acest lucru. Ceea ce ar trebui să rămâneți pe listă sunt datoriile care vor dura câteva luni pentru a se achita.
- Crearea bogăției generaționale este imposibilă dacă aveți o mulțime de datorii. Deși tot ar trebui să economisiți, dacă aveți o mulțime de datorii, doriți să vă concentrați asupra achitării acestora înainte de a vă îndrepta atenția asupra economiilor și investițiilor.
Pasul 3. Plătiți mai întâi datoria cu dobândă mare
Luați-vă lista de datorii și organizați-o astfel încât cea mai mare rată a dobânzii să fie prima. Cu cât rata dobânzii este mai mare, cu atât pierdeți mai mulți bani din acea datorie.
- Acest lucru poate părea contra-intuitiv la început, mai ales dacă aveți o datorie mai mare la o rată a dobânzii mai mică. Cu toate acestea, este important să scăpați de datoriile cu dobânzi mai mari, astfel încât să nu continuați să plătiți aceste dobânzi.
- Dacă aveți o mulțime de datorii, vedeți ce puteți face pentru a elimina toate acestea, concentrându-vă totuși pe plata celor cu cele mai mari rate ale dobânzii.
- După ce ați achitat datoria cu dobândă ridicată, începeți să vă consolidați datoria și să scăpați de unele dintre cardurile de credit de care nu mai aveți nevoie. Nu închideți conturile, deoarece acest lucru vă poate afecta negativ ratingul de credit. În schimb, utilizați un singur card de credit în mod regulat și încercați să plătiți soldul integral în fiecare lună.
Pasul 4. Negociază rate mai mici ale dobânzii
Dacă sunteți în stare bună cu creditorii, este posibil să le puteți determina să vă scadă rata dobânzii. De asemenea, poate fi posibil să se refinanțeze unele împrumuturi cu un alt creditor, astfel încât să puteți obține o rată a dobânzii mai mică.
Rețineți că majoritatea companiilor de carduri de credit pentru consumatori sunt reticente să vă scadă rata dobânzii. Din acest motiv, în general, cel mai bine este să plătiți soldul tuturor cardurilor de credit pentru consumatori în fiecare lună, în loc să purtați un sold de la lună la lună
Pasul 5. Puneți deoparte economiile pentru situații de urgență
Adesea, datoria cardului de credit se acumulează din cauza unei urgențe neașteptate. Dacă creați un cont de economii cu trei până la șase luni de cheltuieli de trai, vă veți proteja împotriva datoriilor viitoare ale cardului de credit.
Partea 3 din 3: Efectuarea de investiții inteligente
Pasul 1. Colaborați cu un consilier financiar
Dacă doriți să creați bogăție generațională, trebuie să lucrați cu un profesionist care are expertiza pentru a vă gestiona investițiile în mod adecvat. Căutați cineva cu taxe mai mici, care are experiență în gestionarea portofoliilor mari și este axat pe creșterea pe termen lung.
- Stabiliți obiectivele dvs. de investiții, inclusiv rentabilitatea dorită și cantitatea de risc pe care sunteți dispus să vă asumați pentru a realiza acest randament.
- Discutați întreaga imagine financiară cu consilierul dvs., inclusiv bugetul gospodăriei, considerațiile fiscale și durata de timp pentru a vă construi portofoliul.
Pasul 2. Cumpărați imobile
Piața imobiliară urcă și coboară, dar proprietățile imobiliare tind să se aprecieze în timp. De obicei, investițiile în imobiliare vor produce randamente mai mari decât dacă ați investi o sumă similară de bani pe piața de valori.
- Cumpărarea de bunuri imobiliare și închirierea lor pot fi o modalitate de a câștiga venituri pasive pe care le puteți întoarce și investi.
- Cu proprietățile imobiliare construiți, de asemenea, capitaluri proprii, ceea ce este esențial dacă doriți să creați bogăție generațională.
Pasul 3. Maximizați vehiculele de economisire preferate de impozite
Cu unele conturi de pensionare, guvernul nu taxează banii pe care îi contribuiți pe parcursul anului, până la o anumită sumă maximă. Aflați maximul pe care îl puteți contribui la aceste conturi și atingeți acest maxim în fiecare an.
- De exemplu, în SUA puteți contribui până la 5 500 USD pe an la un IRA Roth dacă aveți sub 50 de ani. Contribuțiile Roth IRA sunt dolari după impozitare, dar nu mai sunt impozitate din nou. Acesta poate fi un instrument valoros de economisire, mai ales dacă sunteți un investitor mai tânăr care nu câștigă încă peste 100 000 $.
- Setați fondurile de pensionare să se retragă automat din salarii, dacă este posibil, astfel încât banii să fie investiți înainte ca aceștia să vină chiar în mâinile voastre. Dacă contribuiți dolari după impozitare la un cont de pensionare, configurați retrageri automate din contul dvs. de verificare în aceeași zi în care a fost depus cecul.
Pasul 4. Fiți dispus să vă asumați un risc
Dacă doriți să creați un portofoliu considerabil de investiții care să ofere venituri pentru mai multe generații, nu vă puteți limita la investiții conservatoare.
- Cu cât riscul este mai mare, cu atât este mai mare potențialul pentru randamente mari. Cu toate acestea, există și posibilitatea de a ajunge la pierderi semnificative.
- Cantitatea de risc pe care ar trebui să o asumiți depinde de vârsta dvs. și de stilul dvs. general de investiții. Dacă sunteți un investitor mai tânăr și intenționați să investiți câteva decenii înainte de a vă retrage, vă puteți permite să vă asumați mai multe riscuri. Cu toate acestea, dacă sunteți mai în vârstă și vă apropiați de pensionare, veți dori să vă asumați mai puține riscuri.
Pasul 5. Diversificați-vă portofoliul
Dacă doriți ca portofoliul dvs. să crească, trebuie să luați mai multe clase și stiluri diferite de investiții. În acest fel, dacă o parte a pieței este subperformantă, celelalte investiții ar putea compensa acea pierdere.
- O diversificare bună va elimina elementul de sincronizare din strategia dvs. de investiții, astfel încât activele dvs. să nu fie supuse capriciilor pieței.
- Colaborați cu consilierul dvs. financiar pentru a construi o strategie puternică de diversificare, apoi revizuiți-vă portofoliul o dată pe an și ajustați-vă activele după cum este necesar pentru a menține diversificarea respectivă. De exemplu, dacă o investiție care a reprezentat 10% din portofoliul dvs. a depășit performanța și acum reprezintă 15% din portofoliul dvs., ați dori să luați acel 5% și să îl mutați la o investiție subperformantă pentru a vă menține echilibrul.
Pasul 6. Ajustați rata de retragere
Dacă doriți ca portofoliul dvs. să dureze pentru totdeauna (sau cel puțin pentru câteva generații), nu vă puteți retrage prea mult. În general, ar trebui să vă retrageți cu cel puțin 1 la sută mai puțin decât rata de rentabilitate minus rata anuală a inflației.
- De exemplu, nu ați dori să retrageți mai mult de 3,5 la sută din portofoliu în fiecare an dacă rata de rentabilitate a fost de 6 la sută și inflația anuală a fost de 2,5 la sută.
- Nici un portofoliu considerabil nu va dura dacă scoți mai mulți bani în fiecare an decât câștigă. Pentru a crea bogăție generațională, trebuie să vă mențineți retragerile cât mai reduse în anii de după pensionare.